Det Länsstyrelsen oftast fäller byråer på
Vid tillsyn är den vanligaste anmärkningen inte att byrån saknar rutiner – det är att byrån saknar dokumenterade skäl för hur den kommit fram till sina riskbedömningar. Kontrollerna görs, men motiveringen skrivs aldrig ner. Balanto löser exakt det – varje svar i wizardern skriver automatiskt ut motiveringen i klartext, både per klient och för byrån som helhet.
Så fungerar det
Hela regelefterlevnaden i ett flöde
Kundkännedom med automatisk motivering
En strukturerad wizard går igenom kundrisk, tjänsterisk, distributionskanal och geografisk risk enligt PTL 2 kap 3 §. Varje svar skriver automatiskt ut den skriftliga motiveringen – det Länsstyrelsen oftast anmärker på att byråer saknar.
Allmän riskbedömning på byrånivå
Byråns egen riskexponering – verksamhet, tjänster, kanaler, hotbild – dokumenterad och godkänd av ägaren. Kundstocken summeras automatiskt ur klienternas kundkännedomar. Årlig översyn påminns automatiskt.
Daglig sanktionsscreening
Varje klientbolags namn och verkliga huvudmän screenas automatiskt varje natt mot EU:s konsoliderade sanktionslista – och igen direkt när kundkännedomen godkänns. Träffar granskas och avfärdas med dokumenterad motivering, aldrig tyst bortglömda.
Bokföringsdriven löpande uppföljning
PTL kräver uppföljning som fortsätter efter onboarding, inte bara vid start. Balanto har redan klientens bokföring – så systemet flaggar när verkligheten inte stämmer med kundkännedomen, t.ex. kontantflöden trots att klienten uppgett motsatsen.
Tillsynsrapport med ett klick
Knackar Länsstyrelsen på? Generera en komplett PDF per klient eller för hela byrån – kundkännedom, riskbedömning, sanktionsscreening, dokument och granskningslogg. Redo att lämna över direkt.
Från onboarding till tillsyn
Fyra steg, sedan sköter systemet resten
Gör kundkännedomen en gång
Svara på wizardens frågor för en klient. Motiveringen skrivs automatiskt utifrån svaren – redigerbar tills du godkänner.
Godkänn och lås
En godkänd version är oföränderlig – dokumentationskravet är uppfyllt. Screening mot sanktionslistan körs samma sekund.
Systemet håller koll åt dig
Varje natt: ny sanktionsscreening, kontroll av bokföringssignaler, bevakning av omprövningsdatum. Inga notiser vid "allt lugnt" – bara när något faktiskt behöver din blick.
Exportera vid behov
En tillsynsrapport-PDF per klient eller för hela byrån, redo att lämnas till Länsstyrelsen eller en ny delägare, när som helst.
Ingår i Byrå-planen
Hela livscykeln, inte bara onboarding
Många KYC-verktyg stannar vid att ta emot en ny kund. Balanto följer med hela vägen – allmän riskbedömning på byrånivå, daglig screening, koppling till den löpande bokföringen och en delbar tillsynsrapport. Ärligt sagt: BankID-legitimering vid onboarding finns inte hos oss idag – det är något vi tittar på.
Systemet dokumenterar. Byrån bestämmer.
Regelefterlevnad ska aldrig kännas som en väktare. Svaga rutiner blockerar inte godkännande – de flaggas som åtgärdspunkter i motiveringen. Sanktionsträffar och bokföringssignaler stoppar aldrig bokföringen; de väntar tyst tills du granskar dem.
Godkända kundkännedomsversioner är oföränderliga – omprövning skapar alltid en ny version, aldrig en redigering av historiken. Precis det femåriga dokumentationskravet i PTL 5 kap kräver.
Blockerar aldrig
Flaggar, väntar på granskning
Versionshistorik
Oföränderlig, 5 år
Golv vid hög risk
PEP/högriskland → byrå min. NORMAL
Export
Tillsynsrapport-PDF, ett klick
Vanliga frågor
Frågor om regelefterlevnad i Balanto
Är kundkännedom och riskbedömning verkligen ett lagkrav?
Ja. Redovisningskonsulter och revisorer omfattas av lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (PTL). Byrån ska både göra kundkännedom per klient OCH en allmän riskbedömning av den egna verksamheten – och kunna visa upp dokumenterade skäl för sina bedömningar vid tillsyn.
Vad är det Länsstyrelsen oftast anmärker på?
Enligt tillsynsrapporter är den vanligaste bristen att byrån saknar dokumenterade skäl för sina riskbedömningar – inte att kontrollerna helt saknas. Balanto skriver ut motiveringen automatiskt ur wizarderns svar, för både klient- och byrånivå, just för att åtgärda den bristen.
Räcker EU:s sanktionslista, eller behöver vi en kommersiell tjänst också?
EU:s konsoliderade sanktionslista är den officiella, rättsligt bindande källan för sanktionsefterlevnad. Kommersiella dataleverantörer kan komplettera med bredare PEP-register, men grundkravet – sanktionskontroll – är uppfyllt med den officiella listan, som Balanto synkar varje natt.
Kostar det extra?
Nej. Kundkännedom, allmän riskbedömning, sanktionsscreening, bokföringssignaler och tillsynsrapporter ingår i Byrå-planen för alla klientbolag – ingen separat modul att aktivera.
Ser klienten sin egen kundkännedom?
Nej. Regelefterlevnaden är byråns interna dokumentation gentemot tillsynsmyndigheten – klientens egna användare ser den aldrig, oavsett roll.
Vad händer om en sanktionsträff dyker upp?
Träffen blockerar ingenting automatiskt – du granskar den och avfärdar med en skriven motivering (t.ex. "annan person, fel födelseår") som sparas permanent. Är träffen verklig eskalerar du enligt byråns rutin. Systemet dokumenterar, det agerar aldrig åt dig.
Se regelefterlevnaden live i din byrå
20 minuter, inget säljsnack. Vi visar wizardern, sanktionsscreeningen och tillsynsrapporten – med dina egna klienter om du vill.